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来源:梯阵 点击数:梯阵 时间2019-06-06 14:51

就借记卡而言,没有余额和不发生任何交易的账户,被称为“双零”账户。对于此类账户年费和小额费如何扣收,以及是否被银行主动否销户,最终持卡人会形成巨额欠费吗?对个人征信会造成影响吗?对于以上几个日常问题,小面是详细的解答。

双零账户年费和小额费如何计算和扣收?首先可以肯定的说,年费和小额费不可能无限收取,给持卡人造成巨额欠费,因为这两项费用一般只针对正常功能账户收取,对于纳入睡眠账户管理的,将暂停收取两费。而双零账户多长时间会纳入睡眠账户管理呢?以2016年12月1日为界,之前开户的,在过去各家银行规定不一,比如工商行是双零时间超过6月,农行是18个月,建设是3年后就纳入睡眠账户管理;2016年12月1日起,央行颁布实施个人账户新规(<2016>261号文),规定只要零余额零交易时间连续超过6个月,都会纳入睡眠账户管理。所以,尽管你有多张借记卡长期不存钱或不交易,也不会造成巨额欠费。以建设银行3年过渡期为例,最多欠费 年费30+小额费36=66元。

欠费会被强制收取吗?对个人征信是否会造成影响?答案是不会的。关于年费和小额费,都是对低于日均余额300或500的活期账户按季度收取。假如形成欠费,如果账户有钱,银行就会自动收取,或当时没钱后来交易过程中有了余额也会收取。但是,对于双零账户,因长期无钱,也就无法收取,只是作为挂账,但不会像信用卡透支一样催收,目前更没有纳入个人征信考核指标,不会对征信产生任何影响。但是,当睡眠账户激活重新启用时,一般需要补缴前期欠费。

双零账户最终会被银行销户吗?不同银行有不同政策,央行暂时没有出台统一政策。就国有银行而言,目前只有中国银行于2013年发布公告,从2013年3月开始清理双零账户,对达到条件的会被直接销户,其他国有银行都是只纳入睡眠账户管理,不会销户。而股份制银行中,目前只有招商银行有主动销户措施,从2017年7月15日开始,对符合条件的双零账户予以销户,且不会通知持卡人。但是,对于特殊账户也会保留,比如按揭账户,理财账户,代发工资账户以及官司冻结账户等。

当然,如果真正不用的借记卡,还是建议及时销户,因为不仅可以避免不必要费用,还可以减少个人账户资源占用(一行一户),同时还可以避免被不法分子利用。

60评论
龍族社 社会问答达人 生活领域创作者 04-08 17:01
917

这个问题我也遇到过,简单说说我的经历,时间太久可能记得不是很准确了。

之前,我也有一行冬眠的银行卡,好像是零几年办的。刚办卡时往里面存了几千块,大概用了两年左右,里面的钱都取完了。后来就没再用过这张卡,记得当时卡里剩余五六十块钱。直到前年我收拾家时,才发现还有一张银行卡呢。当时早忘了里面还是否有钱了,抱着侥幸心理想着万一里面还有不少钱就好了。便拿着卡去银行查账,柜台营业员告诉我,以前卡里剩余六十元,都扣卡费了,还得再交30元。如果要继续用可以换张新卡,卡里最少要有10元余额,不能是空卡一分钱没有。后来想了想,不想再用了,便销户了,免得再忘了还得交冤枉钱。

以上有些数字可能记得不太准确,不过冬眠卡如果长期不用,最好销户,这样做比较保险。虽然不销户也不会欠银行太多钱,但总归交的是冤枉钱。现在的银行规定是否和以前一样不太清楚,不过,银行为用户办卡的目的是为了让资金流动,如果办了卡长久不用,银行会收取一些费用。所以,大家需要把自己的银行卡都清点一遍,查查是否有冬眠卡,免得欠了银行钱自己还不知道。

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绵薄之力行大爱 生活领域创作者 05-03 16:18
71

我有张邮政的卡,很多年前办的,当时跨行转账还是要收费的,为了转账方便,就办了一张。沟里也没怎么用,就扔了。

后来不记得哪一年,又要用到转账,就又办了一张,随后又扔了。

今年想要办张邮政卡,却告诉我只能办二类卡,因为一个身份证只能办两张一类卡。我说那就补办行吗?办业务那哥们好心告诉我,空卡一年扣十块管理费,如果年头久了就别补了,可以把这两张卡都降为二类卡,然后就可以再办一张一类卡,但是以后不能再办一类卡了。

邮政反正是这么规定的,别的银行就不知道了,好像建行工行都取消了管理费,具体的还得你去问问。

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林景岚 06-01 22:58
4

我在银行工作7年了,我来回答下你的问题吧。

首先,要区分你银行卡的类别,如果是信用卡的话,不用最好是注销掉,因为好多银行的信用卡是有要求1年至少要刷卡5次以上才可以免免费的,有的也有金额消费上的要求,如果客户达不到这个标准,那可能会导致信用卡被扣免费,这样就会影响个人征信,所以信用卡不用最好还是打各家银行信用卡客服中心电话,可以直接销卡销户,很方便。

然后,如果是储蓄卡就比较没关系,像大部分银行会规定,如果银行卡余额为0,而且超过一年没有任何交易,就会直接在系统自动标志为休眠账户,如果超过3年余额为0,且没有发生任何交易,就会自动休眠销户。当然期间你如果需要重新启用,可以本人携带身份证和银行卡到柜台重新激活启用,当然这期间账户所欠的免费,小额账户管理费是需要你补交的。

综上所述,信用卡不用最好是打电话注销掉,如果是储蓄卡不用,看个人,如果可以也是尽量注销掉,实在没空,也没关系,至少储蓄卡不会产生很多费用,导致你征信记录不良问题。

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鲤行者 优质财经领域创作者 04-07 21:44
2133

会不会欠银行很多钱,关键在于你这张卡的性质,是普通的储蓄卡还是信用卡,如果是储蓄卡,那么没有任何影响,也不会欠银行很多钱;但如果是信用卡,多年之后,你会背负一堆的债务。

储蓄卡

自从2017年8月1日起,发改委及银监会已经发文要求银行取消用户在银行一个账户(不含信用卡及贵宾卡)的年费和账户管理费,也就是说如果你在某银行只开立了一个账户,那么这个账户是不会产生任何欠费的。

如果你在银行有两个以上的账户呢?除了一个账户免费之外,其余的账户仍然会照收年费和小额账户管理费,如果你的银行卡内没有任何的存款,这个欠费会一直累计,直到这个账户转为睡眠户,停止计费。睡眠户一定的时间内仍然没有任何交易记录的话,银行则会自动将该账户注销(银行的数据都是存储在服务器里的,随着数据量的不断累积,如果不清除无效的旧数据,那么只能增加服务器,显然服务器不会无限增加,所以最后都是通过清理无效的数据来保证系统的流畅运行)。

PS:睡眠户指的是一张银行卡在银行无任何余额,且无任何交易记录,三年(部分银行是五年)后,银行会把该账户转为睡眠账户。

账户被销户之后,欠款会随之灰飞烟灰,这个欠款额不会进入你的个人征信报告,也不会在银行的电脑中继续留存,对于银行而言,这个欠款额随着账户的销户也就一起核销掉了,所以无需担心多年后会不会欠银行很多钱。

信用卡

信用卡与储蓄卡的区别在于信用卡类似于信用贷款(银行给你一定的额度让你进行消费),目前信用卡不在2017年发文的免年费的范围之内。所有的银行的信用卡都是需要年费的,我们生活中遇到免年费都是你满足一定的条件后,给你减免的(比如每年刷卡满六次),并非说不用年费。所以当你长期不使用时,信用卡是会产生年费的欠费。

由于信用卡类似于信用贷款,所以其全部数据都是上传央行个人征信系统的,因此其年费欠费之后会上传个人征信报告,当产生欠费之后,信用卡跟储蓄卡不一样,没有所谓的转入睡眠户最终自动注销的情况,信用卡的欠费会一直累积叠加,所以信用卡如果不打算使用,一定要亲自注销掉,否则后果很严重。

182评论
财经札记 财经领域创作者 04-07 19:14
764

你好,自从2016年央行出台了关于账户清理的261号文件以后,各家银行开展了系统内“0”余额账户的清理工作。一般来说,"0“余额针对的是”双0”账户:即在一段时间内账户余额为0,且发生的交易额为0的账户。

目前 针对长期不动0余额的账户,各家银行的处理方式还是有区别的:

工商银行:对账户开户后后6个月都无余额和交易的,将纳入“睡眠账户”,但不会直接销户,如需继续使用需要到柜面进行激活使用。

农业银行:如果账户余额为零,且连续18个月以上未发生交易的卡,也会纳入“睡眠账户”管理,但不会作销户处理。

建设银行:对3年以上没有任何交易,且卡存余额在100元以下的,也会纳入“睡眠账户”,但不会销户。

中国银行:在2007年便开展了第一波行动。2013年2月20日再次发布公告《关于清理个人双零账户的公告》,使账户清理从此走上制度化。《公告》明确规定,清理即是销户,从2013年3月开始第一次清理销户,以后每个季度末30日前清理销户一次。清理个人账户包括:普通活期账户,结算账户(含银行卡),活期一本通和定期一本

招商银行:采取的是直接销户。从2017年7月15日开始,对不符合条件的,长期未使用且余额为零的银行卡,将主动进行销户处理。

关于小额账户管理费,各家银行的收费政策和条件也是各不相同的:

工商银行:是针对3个月日均存款低于300元的账户,每月收取1元的小额账户管理费。

建设银行:储蓄账户可能被收取小额账户管理费,人民币个人活期存款小额账户是指统计期内日均存款余额小于500元(不含)的人民币个人活期存款账户。每季度3元收取小额账户管理费,结算时间是每个季度末月20或21日。

而在一些商业银行,比如农商行已经取消了小额账户管理费、年费、短信费等一系列的收费项目,借以吸引客户应对竞争激烈的金融市场。

从2016年12月1日期,人行已经规定个人在同一家银行只能开立一个1类户,再新开户的,应当开立2类或者3类账户。所以,题主不用的银行卡为了方便管理和自身账户安全,建议还是对不用的账户进行销户处理吧。

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夜乁醉梦红尘 04-15 18:35
147

会,我有一个邮政卡长时间空闲没用,前两天临时用了下,让客户把钱打进这张卡中,收到钱后没全部提现,还剩几百,以为没事,过两天记起剩余钱来,想充到微信上,就输入了800,却提示银行卡余额不足,吓我一跳,赶紧登录手机银行查询,发现有一笔名为小额扣费的扣款项,拨打客服被告知因此张银行卡长时间日存款小于100元,银行扣除了30多元,名为:小额账户管理费,扣除前和扣除后我本人均未收到短信通知。


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鑫财经 国际金融理财师 优质财经领域创作者 04-08 12:29
119

这两天有个新闻挺热,说山东有位王先生,30年前在某银行剩有29.45元的活期存折,今年想起来去取,结果被告知因收取小额管理费,钱一分不剩,还被销户了,很多朋友就想知道,有没钱银行卡,不往里面存钱,也没有销户,很多年后会不会欠银行很多钱?

这个问题,得分两个方面来回答。

借记卡

借记卡是指银行向个人客户签发的,没有信用额度不能透支,持卡人需先存款、后使用的银行卡,也就是我们常说的储蓄卡,这个在理论上是不会欠银行很多钱的。

各个银行规定不一样,大体来说当你的账户余额低于一定的金额(比如300或100),银行每月2元或几元的标准收取小额账户管理费,有的银行还收取年费,在扣除年费和小额账户管理费之后,如果你不再往里存钱,账户余额越来越少,直到扣成零,因为借记卡不能透支,所以不会出现负数也就是你钱银行钱的情况,之后还没有活动,最终账户就自动销户处理了。

另外,根据2017年下发的《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》,自2017年8月1日起,同一客户在一家银行有多张银行卡(不含信用卡、贵宾卡),根据客户申请可免除一张卡的年费和小额管理费,如果客户在银行只有一张借记卡的,银行应主动免除其年费和小额管理费,也就是说,即便你不再使用,也不一定会扣费,这个得看你具体情况了。

当然,也要提醒大家,不收取年费和小额管理费,不包括贵宾卡,我自己的案例,在某银行办了一张金卡,后来资产没达到标准,这张卡是不欠费,但是当我在该行办理新的借记卡存钱的时候,扣我之前的年费了,虽然后来我投诉返还了,但是这个提醒大家注意,这种情况,你会欠银行钱,但是不在这家银行办理业务这钱也不会问你要。

信用卡

信用卡是银行根据个人客户申请,给予持卡人一定的信用额度,可在信用额度内先消费后还款的银行卡。

信用卡一般都有年费,即便你不欠银行钱,可能每年也要收取年费,而且年费算作你的欠款,如果不及时还,不但或产生利息越滚越多,欠银行很多钱,还会影响你的征信记录。

所以,无论是借记卡还是信用卡,如果你不再使用,还是建议给消了,以免造成不必要的损失。

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互金直通车 优质财经领域创作者 04-08 20:15
297

这种现象应该不会出现,但是对于长期不用的银行卡,最好到网点销户。

根据人民银行要求,银行卡现在已经进行分类管理,从2016年12月起,每人在同一银行只能办理一张I类卡,可以办理多张II类卡和III类卡,不同的银行卡功能也不一样,除一类卡不受限制外,II类、III类交易额度都会受到限制。

这样,II类、III类银行卡意义不是很大,一般不需要保留。关键是2016年以前银行曾经大量发卡,很多人在同一银行办理了多张银行卡,规范后,银行会给你定义一张I类卡,其余定义成II类、III类卡,这些卡使用功能受限,还要收取小额管理费和年费,没有多大用处,最好梳理一下,该注销的注销。

关于小额管理费,还是比较讨厌的,前几天,济南的王先生到银行取30年前的29元存款时,被告知资金已经被小额管理费扣光了,而且账户已经销户。用户不知情,账户的钱就没了,这就是小额管理费惹的祸,但是,王先生了解相关规定后也默认了银行的做法。

根据规定,每个人在同一银行只能有一张卡可以免除年费和小额管理费,而且需要本人到银行网点进行确认办理(社保卡、工资卡等除外)。因此建议在同一银行有多张卡的朋友,对多余银行卡进行清理,只保留一张I类卡,并申请免除年费和小额管理费。

小额管理费属于银行代扣费用,如果卡里没有钱,就没法代扣费了,因此不会出现负数,而且储蓄卡本身是资金账户,也不可能出现负值,所以不用担心长期不用的储蓄卡会欠银行的钱。

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博文微金融 优质财经领域创作者 04-08 22:15
68

不会欠很多钱的。因为还没到“多年以后”,银行就会绝望了,就会把你的户转为睡眠户,不再收费了。

您说的不往卡里面存钱,那您是指的借记卡吧?借记卡如果如果里面还有一点点钱,而银行对这张卡是收管理费的话,银行会一直扣下去,直到卡里再也没有钱了。

虽然没有钱可扣了,但是银行系统会自动记账,也就是欠费了,当然,这个欠费可不像移动通讯似的,能给停机,银行不会这么做的。

如果时间久了就是不用,银行就会把这类银行卡转为睡眠账户,也就是把这些银行账户规纳到一起去统一管理,也不给计息了,反正谁也不用给谁钱了。

如果出现了上面的情况,我建议您这张卡就不要用了,如果要启用的话,账户里就会先把之前欠的钱扣掉,不合适。

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